イベント費の箱を作る、積立を触らないための家計ルール

はじめに

新NISAの積立を続けていて、いちばん判断が揺れるのは相場じゃない。
旅行、帰省、家電、冠婚葬祭。
いわゆる「イベント費」が重なったときに、積立を一時的に下げるかどうかで迷う。

でも、積立を安定させたいなら、
この迷いが出る構造自体を先に潰しておいた方がいい。

僕がやっているのは、
積立とは完全に切り離した「イベント費の箱」を作ることだ。

・イベント費は、積立とは別に管理する
・イベントがあっても、積立設定は触らない
・見直すのは「イベント費の箱」だけ

この形にすると、積立が判断対象から外れる。

イベント費は毎月同額じゃない。
でも、発生すること自体はほぼ確定している。

だから本来は「突発」ではなく、
不定期なだけの支出として扱うべきものだ。

ここを毎回その場で捻出しようとすると、
現金残高 → 不安 → 積立を下げる → 来月どう戻すか
という判断の連鎖が始まる。

この連鎖を止めるには、
イベント費を最初から別枠にしておくのがいちばん早い。

箱といっても、特別な口座を作る必要はない。
同じ口座でもいいし、現金でもいい。

大事なのは、
「これはイベント費」「これは積立」と
用途を先に固定しておくこと。

おすすめは、
口座はそのままで、使い道だけを分けるやり方だ。

精密に見積もる必要はない。
直近1年で起きそうなものを思いつく範囲で出す。

・旅行
・帰省
・家具、家電
・冠婚葬祭
・消耗品のまとめ買い

漏れてもいい。
目的は「だいたいこのくらい使う」という感覚を持つこと。

細かく分けると管理が増える。
イベント費は、次の3つくらいで十分。

・大型（旅行、家電など）
・付き合い（冠婚葬祭、贈り物）
・更新（生活用品の買い替え）

これ以上は増やさない。

年間の目安を置いて、12で割る。
端数は切り上げても切り下げてもいい。

例：

この月1.8万円が、
積立を触らないためのクッションになる。

順番が一番大事。

イベント費を先に確保しておくと、
イベント月でも積立を下げる理由が消える。

イベント費を使った月は残高が減る。
でも、翌月に増やして補充しない。

月額はそのまま。
淡々と通常運転に戻す。

補充を始めると、
また判断が増えるからだ。

イベント費の箱は、毎月見直さない。

・6月
・12月

この2回だけでいい。
それ以外の月は見ない、触らない。

イベント費の箱は、節約のためじゃない。
積立を判断対象から外すための仕組みだ。

・イベント費を別枠にする
・カテゴリは増やさない
・月額と見直し頻度を決める

これだけで、
積立はかなり静かに続けられる。