はじめに
新NISAの話題になると、
「積立なら年120万円まで使える」という数字がよく出てくる。
月にすると10万円。
制度上は分かりやすく、
「満額を使い切るのが正解」という空気も強い。
僕自身、現在は
毎月10万円＝年120万円をそのまま積み立てるコースを選んでいる。
ただ、最初から
「120万円を入れる」と決めていたわけではない。
この記事では、
なぜ僕が月10万円を新NISAに入れる判断に至ったのか、
そして
このコースが誰にでも向くわけではない理由
を、家計ベースで整理する。
先に結論を書く。
年120万円は「無理して目指す数字」ではない。
僕にとっては、
家計を崩さずに“固定できた金額”だった。
結論：年120万円は「背伸び」ではなく「固定できた結果」
今の僕は
新NISAに月10万円を入れている。
でもこの判断は、
- 制度がそうだから
- みんながやっているから
ではない。
家計を一通り整理した結果、
ここまでは固定しても生活がブレない
と判断できた金額が、
たまたま月10万円だった。
だから僕にとって年120万円は、
目標でも義務でもなく、
家計の中で安定した定位置という感覚に近い。
月10万円を家計に当てはめて考えたこと
まず最初にやったのは、
「月10万円を入れられるか？」ではなく、
**「入れ続けたとき、生活がどうなるか？」**を考えることだった。
| 観点 | 確認したこと |
|---|---|
| 固定費 | 削らなくていいか |
| 変動費 | 我慢が前提になっていないか |
| 余白 | 想定外の出費に耐えられるか |
| 継続性 | 2〜3年後も同じ判断か |
こで一番重視したのは、
「今できるか」ではなく
**「続けたときに歪まないか」**だった。
月10万円を入れても家計が崩れないと判断した理由
生活費を削らなくて済んでいる
もし月10万円を捻出するために、
- 食費を削る
- 交際費を削る
- 生活の満足度を下げる
必要があるなら、
この金額は選んでいなかった。
僕の場合、
生活費をほぼそのままにしても回る
という状態を先に作れていた。
「想定外」に対応できる余白が残っている
毎月10万円を固定すると、
家計は引き締まる。
だからこそ、
- 突発的な出費
- 医療・家電・イベント
が出たときに、
耐えられる余白が残っているかを
かなり意識して見た。
「理論上いける」ではなく、
実際に起きたらどうなるか
を想像した。
年によってブレない構造にできた
収入や支出は、
年によって必ず変わる。
それでも、
- 毎年ゼロから判断しない
- 金額で迷わない
状態を作りたかった。
月10万円は、
僕にとって
毎年同じ判断を繰り返さなくて済むライン
だった。
それでも「120万円を使い切るべき」とは思っていない
ここははっきり書いておく。
僕は今、
年120万円を使い切っている。
でもそれを、
他人にも勧めたいとは思っていない。
なぜなら、
- 家計の構造
- 余白の大きさ
- 精神的な耐性
は、人によって全然違うからだ。
年120万円は、
能力の証明ではない。
月10万円コースが向いている人 / 向いていない人
向いている人
- 家計に十分な余白がある
- 固定費がほぼ固まっている
- 積立額で感情が揺れにくい
- 判断を減らしたい
向いていない人
- 我慢で積立額を作っている
- 支出が月ごとに大きく変わる
- 投資額を見ると不安になる
月10万円は、
覚悟の問題ではなく相性の問題だと思っている。
僕が「120万円を使い切るコース」にしてよかった点
このコースにしてから、
- 積立額で迷わなくなった
- 今年はいくら入れるか考えなくなった
- 投資を生活の一部として扱えるようになった
新NISAが、
イベントではなく仕組みになった。
よくある勘違い
- 年120万円を使い切らないと損
- 満額にしない人は遅れている
僕の感覚では逆だ。
無理して満額にする方が、
長期ではリスクになる。
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まとめ
今の僕は、
月10万円を新NISAに入れている。
でもそれは、
制度に合わせたからではない。
家計を見た結果、
この金額なら固定できると判断できたからだ。
この記事は、
「満額を目指すべきか」で悩んでいる人向けではない。
「自分の家計で、どこまでなら続くか」
を考えるための、僕の判断の記録だ。
