はじめに
新NISAでよく出る疑問が「オルカン100%でいいの？」という話。
S&P500を混ぜたほうが伸びるのか、どれくらいリスクが上がるのか。
今回はChatGPTに比率ごとの特徴を整理させ、“現実的な黄金比率” をつくった。
黄金比率の結論（先にまとめ）
・オルカン100%
→ 最安定。迷ったらこれ。
・オルカン70% × S&P500 30%
→ リターンと安定性のバランスが最強。黄金比率。
・オルカン50% × S&P500 50%
→ リターン重視で“攻めたい人”向け。
・S&P500 100%
→ 伸びるが下落も最大。強メンタルが必要。
オルカン×S&P500の過去データ比較（表あり）
過去20年の MSCI ACWI（オルカン相当）と S&P500 を組み合わせた、比率別のシミュレーション表をChatGPTにまとめさせた。
※年平均リターンは複利換算の目安
※最大下落幅はリーマンショック期を基準にした概算
| 比率 | 年平均リターン | 最大下落幅 | 変動の強さ | コメント |
|---|---|---|---|---|
| オルカン100% | 約6.5% | -56% | 中 | 世界分散で最安定 |
| オルカン70 × S&P30 | 約7.2% | -58% | 中〜強 | リスク効率が最も高い |
| オルカン50 × S&P50 | 約7.8% | -60% | 強 | 攻めたい人向け |
| S&P500 100% | 約8.5% | -62% | 最強 | 最大リターン・最大下落 |
要点
- S&P比率を上げるとリターンは伸びる
- ただし下落も必ず大きくなる
- 70/30は“上振れ×安定”のちょうど良い中間点
比率と“メンタル耐性”の相性
投資は数字よりもメンタルで継続が左右される。
・オルカン100%
→ 値動きが穏やかで初心者・子育て家庭向け。
・70/30
→ リスクは少し上がるが継続しやすい。
・50/50〜S&P高比率
→ 下落時に精神的ダメージが大きく、家計に余力が必要。
家計タイプ別の最適比率（ChatGPTまとめ）
・一人暮らし（20〜30代）
→ 70/30 が基本。攻めるなら50/50。
・同棲カップル（固定費が安く投資余力あり）
→ 70/30 が黄金比率。攻めるなら60/40。
・子育て家庭（教育費リスクが高い）
→ オルカン100%〜80/20が無難。安定優先。
・50代〜出口戦略を意識する世代
→ オルカン100%寄りにシフトする。
継続しやすさで比率を選ぶべき理由
投資の成功は「比率そのもの」よりも、
その比率を20年継続できるかどうかで決まる。
- 変動幅に耐えられるか
- 暴落時に積立を止めないか
- 家計が揺らがないか
この3つを守れる比率が、その人にとっての“正解”になる。
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