はじめに
最初に結論を書くと、
新NISAの積立を安定させたいなら、投資より先に生活を整えた方がいい。
これについては頭では分かってたつもりだった。
でも実際に腹落ちしたのは、積立を始めてしばらく経ってからだった。
積立自体は自動。
やることも少ない。
なのに、なぜか不安になる月がある。
その原因をちゃんと見ていくと、
相場でも、制度でもなくて、
ただ生活がブレてただけだった。
今日は、その話を正直に書いていく。
積立をいじりたくなる瞬間は、だいたい決まってる
新NISAを始めてから、
「積立額、今月どうしようかな」と考えたことは一度や二度じゃない。
たとえば、
- 思ったより出費が多かった月
- 連休やイベントが続いたあと
- 現金残高を見て、ちょっとヒヤッとしたとき
こういうタイミング。
相場がどうとか、
リターンがどうとか、
正直その時はあまり考えてない。
頭にあるのは、
「このまま積立続けて大丈夫かな？」
ただそれだけ。
で、ここが重要だけど、
この不安は投資の不安じゃないことに気づいた。
正体は生活の不安だった。
昔の僕は「積立で生活を調整しよう」としてた
正直に言うと、
僕は最初、積立を毎月調整しようとしてた。
- 今月ちょっとキツい → 積立を下げる
- 来月余裕ありそう → また戻す
一見、ちゃんとしてる感じはする。
でも実際は、
- 毎月判断が必要
- 正解が分からない
- 「これで合ってる？」がずっと残る
気づいたら、
投資が生活の中心に来てた。
これを毎月判断するのがしんどくなっていった。
ある時気づいた。「問題は積立じゃないな」って
ある月、特別なことは何もなかった。
相場も普通。
積立設定もいつも通り。
なのに、なぜか不安だった。
で、家計を見返してみたら、
理由は単純だった。
- イベント費が重なってた
- 固定費をちゃんと把握してなかった
- 「今月は出ていく月」って認識がなかった
つまり、
生活の見通しが立ってなかっただけ。
ここでようやく気づいた。
積立を揺らしてるのは、
投資じゃなくて生活。
そこから、順番を完全に逆にした
それ以降、考え方を変えた。
- 積立は固定
- 生活のほうで吸収する
積立額は「触らない前提」にして、
生活のブレをどう扱うかだけ考える。
この順番にしたら、
不思議と気持ちが落ち着いた。
生活を「3つに分けて考える」ようになった
僕がやってるのは、かなり雑だけど下のような感じ。
固定費
家賃、通信費、サブスク。
ここは基本いじらない。
高すぎないかを見るだけ。
変動費
食費とか日用品とか。
使いすぎたら次の月ちょっと抑える。
完璧に管理しない。
イベント費
これが一番大事。
旅行、帰省、家電、ちょっと大きな出費。
必ず来るのに、忘れがちになる。
この箱を意識するようになってから、
「今月キツい＝異常」じゃなくなった。
「あ、イベント月ね」で終わる。
積立を下げたくなったら、まずここを見る
今でも、
「今月ちょっと積立重いな」と思う瞬間はある。
でも、そのときはすぐ積立を触らない。
代わりに、これを自分に聞く。
- 今月のキツさは一時的？
- 来月も同じ？
- 生活イベントの見落としじゃない？
- 積立を下げたら、本当に楽になる？
だいたいの場合、
答えは「生活側の問題」。
そう分かれば、
積立は触らなくていい。
投資が、生活の背景に下がった感覚
生活が整ってくると、
投資の存在感が下がる。
- 積立はしてるけど意識しない
- 相場を見なくても生活は回る
- 評価額が動いても感情が揺れにくい
これ、放置じゃない。
投資を主役から降ろしただけ。
その方が僕には合ってた。
僕がやらないと決めたこと
最後に、これだけははっきり書いておく。
- 不安だから積立を下げる
- 生活の問題を投資で解決しようとする
- 「今月だけ」を何度も繰り返す
これをやると、
積立はどんどん不安定になる。
おわりに
新NISAを始めて変わったのは、
投資の知識じゃなくて、
お金との距離感だった。
積立が不安なとき、
見直すのは相場じゃなくて生活。
この順番にしてから、
僕はかなり楽になった。
