はじめに

新NISAを始めるとき、
多くの人が一度はシミュレーションを見ると思う。

月いくら積み立てたら？
何年続けたら？
将来いくらになる？

僕も同じだった。

ただ、実際に数字を並べてみて感じたのは、
**「シミュレーションは答えじゃない」**ということ。

この記事では、
新NISAの積立シミュレーションを使って、

僕が何を確認したのか
逆に、何を判断材料にしなかったのか
その結果、どんな前提を決めたのか

を実体験ベースで整理する。

先に結論を書く。

このシミュレーションで一番役に立ったのは、
「将来いくらになるか」ではなく、
どこで線を引くかを決められたことだった。

結論：シミュレーションは「未来予測」ではなく「線引き用」

新NISAのシミュレーションを見る前は、
「正解の積立額」や「最適な年数」があると思っていた。

でも実際に使ってみて分かったのは、

シミュレーションは当て物ではない
数字に期待するとブレる
使い方を間違えると不安が増える

ということ。

僕はこのシミュレーションを、
判断を減らすための道具として使うことにした。

僕が使った積立シミュレーションについて

ここで使っているシミュレーションは、
新NISAで毎月一定額を積み立てた場合の将来額を、
想定利回りごとに整理したもの。

※このシミュレーションは、
僕が「どこまでなら無理なく続けられるか」を考えるために使った。
将来の金額を断定する目的ではない。

● 毎月の積立額

1万円 / 3万円 / 5万円 / 10万円 / 15万円 / 30万円

● 運用期間

20年 / 30年

● 特別シナリオ

15年で1,800万円（NISA満額）→ 放置
最速5年で1,800万円 → その後25年放置

■ 20年間積み立てた場合（年利5%）

● 20年運用結果

積立額	元本（万円）	最終額（万円）
1万円/月	240	396
3万円/月	720	1189
5万円/月	1200	1984
10万円/月	2400	3968
15万円/月	3600	5952
30万円/月	7200	11904

■ 30年間積み立てた場合（年利5%）

● 30年運用結果

積立額	元本（万円）	最終額（万円）
1万円/月	360	797
3万円/月	1080	2392
5万円/月	1800	3986
10万円/月	3600	7973
15万円/月	5400	11959
30万円/月	10800	23918

■ 特別シナリオ：NISA満額 → 放置したパターン

● パターン①：15年で1,800万円 → その後放置

月10万円積立
15年で1,800万円
そのまま放置

運用期間	元本（万円）	最終額（万円）
20年	1800	3305
30年	1800	5383

● パターン②：5年で最速1,800万円 → その後25年放置

毎月30万円
たった5年で1,800万円
その後25年は完全放置

運用期間	元本（万円）	最終額（万円）
20年	1800	4135
30年	1800	6736

シミュレーションを見て「やらない」と決めたこと

積立額を無理に引き上げること

数字を見ると、
現状の月10万円を15万円に増やせば、
将来額は一気に大きくなる。

でも同時に、

毎月の生活がきつくなる
途中で下げたくなる
判断が増える

未来も想像できた。

だから僕は、
「増やせる」ではなく「続けられる」金額を基準にした。

一番増える前提を信じ切ること

利回りを高めに置けば、
数字は気持ちよく伸びる。

ただ、
それを前提にすると、

下振れしたときに焦る
想定と違ったときに不安になる

過去の投資経験から、
期待値を信じすぎた判断はうまくいかなかった。

だからシミュレーションでは、
「楽観的な未来」を判断材料にしないと決めた。

数字だけで将来を決めること

シミュレーションを見ていると、
つい「◯年後に◯円」という数字に目がいく。

でも、
その数字のために今の生活を犠牲にするのは違う。

僕にとって新NISAは、
生活を安定させるための仕組み。

将来額より、
今の負担感を優先することにした。

僕の場合：この数字を見てどう判断したか

シミュレーションを見た結果、
僕が決めた前提はシンプル。

毎月10万円なら無理なく続けられる
これ以上増やすと、考えることが増える
年数は「続けられた結果」として受け取る

つまり、

「最初から満額を目指さない」

という判断。

これは、
一番増えそうな選択ではない。

でも、
途中で投資を嫌いにならないための選択だった。

こんな人はこのシミュレーションの見方でOK

向いている人

積立額で毎月悩みたくない
数字を見て不安になりやすい
投資を生活の一部として続けたい

向いていない人

毎年最適解を探すのが楽しい
相場に応じて柔軟に動きたい
数字を見るほどモチベーションが上がる

新NISAは、
性格との相性がかなり大きい制度だと思っている。

よくある勘違い

シミュレーション通りに資産は増える
正しい数字を選べば不安はなくなる

どちらも違う。

不安が減ったのは、
数字で判断するのをやめたからだった。

まとめ

新NISAの積立シミュレーションは、
未来を当てるためのものではない。

僕にとっては、
「これ以上考えなくていいライン」を決めるための道具だった。

この記事は、
「いくら増えるか」を知りたい人向けではなく、
「数字に振り回されずに続けたい人」
に向けた実体験の整理だ。

新NISAの積立シミュレーションを見て、僕が最初に決めた3つの前提