生活ステージが変わったら、積立を見直してもいいと思っている理由

はじめに

新NISAを続けていると、
**「積立を見直すタイミング」**について、一度は考えると思う。

イベント費が続いた月、相場が動いた月。
そういう場面で積立を触るかどうか、迷いが出やすい。

僕も、
イベント費では積立を触らないと決めたあと、
「じゃあ、どんな変化なら触っていいんだろう」と考えた。

先に結論を書くと、
今は「生活ステージが変わったときだけ、積立を見直してもいい」
という判断に落ち着いている。

この記事は、
見直す変化と、見直さない変化を分けることで、
判断を増やさないための整理を書いたもの。

結論として、
僕にとって積立を見直すかどうかは、
支出の大小ではなく、生活の構造が変わったかどうかで決めている。

だから今は、
イベント費や一時的な出費では見直さない。

一方で、
生活ステージが変わるなら、
積立を見直す余地は残している。

以前は、
出費が増えた月や、先の見通しが不安なときに、
「積立を下げた方が安全かもしれない」と考えていた。

でも実際には、

という状態になっていた。

そのときに気づいたのは、
一時的な変化と、構造的な変化を同じ判断にしていたこと。

この2つを混ぜると、
積立は常に判断対象になってしまう。

積立を見直すべきか考える中で、
ひとつ分かったことがある。

それは、
イベント費や一時的な出費は、
生活の前提条件を変えるものではないということ。

年末、帰省、旅行、交際費。
金額は毎回違っても、
「そういう月が来る」こと自体は想定できる。

一方で、

こうした出来事は、
毎月の前提を変えてしまう。

ここを同じ判断で扱うと、
積立を触らない理由も、触る理由も曖昧になる。

今は、積立についてこう整理している。

積立を見直す条件を、
できるだけ少なく、明確にすることを意識している。