はじめに
新NISAを続けていると、
イベント費が出てくる月に、積立をどうするかを一度は考えると思う。
年末、帰省、旅行、交際費。
「今月は出費が多いな」と感じたとき、
積立額を触った方がいいのかが頭に浮かぶ。
僕も、そういう月で迷ったことがある。
先に結論を書くと、
今はイベント費を理由に積立を触らない、という判断に落ち着いている。
ただし、
生活ステージが変わるなら話は別だとも思っている。
この記事は、
イベント費と生活ステージを分けて考えるようになったことで、
判断が減った話を整理したもの。
結論
結論として、
僕にとってイベント費は
積立を調整する理由として扱うと、判断を増やす要素になっていた。
だから今は、
イベント費では積立を触らない選択をしている。
一方で、
生活ステージが変わった場合は、
積立を見直す余地は残している。
なぜそう考えるようになったか
以前は、
出費が重なった月に
「今月だけ積立を下げた方がいいのかもしれない」
と思うことがあった。
イベント費が続くと、
- 現金が減る
- 先の見通しが立たない
- なんとなく不安になる
そうすると、
積立が自然と判断対象に入ってくる。
でもこの状態が続くと、
- 今月はどうする
- 来月は戻すのか
- それともこのままか
と、
積立が毎月の検討事項になっていた。
これが、思った以上に疲れる。
実際に考えてみて分かったこと
イベント費について考え続ける中で、
ひとつ分かったことがある。
それは、
イベント費は「想定されていなかった」だけで、
異常な支出ではないということ。
年末も、帰省も、旅行も、
毎年かたちは違っても、だいたい来る。
それなのに、
- 今月は特別
- 仕方ない出費
として扱ってしまうと、
そのたびに積立をどうするか考えることになる。
問題は出費そのものではなく、
イベント費を積立の判断材料にしていたことだった。
今の考え方・置きどころ
今は、イベント費と積立をこう切り分けている。
| 観点 | 今の考え方 |
|---|---|
| イベント費 | 想定内の支出として扱う |
| 積立 | イベント費では触らない |
| 目的 | 判断を減らす |
| ルール | 迷ったら何もしない |
イベント費が多い月でも、
「今月はそういう月」と受け止める。
積立を調整する理由にはしない。
生活ステージが変わる場合は別だと考えている
ただし、
すべての変化で積立を触らないわけではない。
僕が「見直していい」と思っているのは、
生活ステージが変わるとき。
たとえば、
- 同棲・結婚
- 家族構成の変化
- 住居や固定費の大きな変更
- 収入構造そのものの変化
こうしたケースは、
一時的なイベント費とは性質が違う。
この場合は、
- 積立が生活を圧迫していないか
- 無理のない水準か
を改めて確認する意味で、
積立を見直すのは自然だと思っている。
一度だけ迷った場面
正直に書くと、
イベント費が続いた月に
「積立を少し下げた方が安心かも」と思ったことがある。
でもそのとき、
「これは一時的なイベントか、
それとも生活そのものが変わったのか」
と自分に問い直した。
答えは前者だった。
そこで、
積立には手を出さなかった。
結果として、
翌月以降はいつもの状態に戻っていた。
こんな人には合う / 合わない
合う人
- イベント月ごとに積立で迷ってしまう
- 判断を減らしたい
- 正解探しに疲れている
合わない人
- 毎月の支出に応じて積立を細かく調整したい
- 判断そのものを楽しみたい
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まとめ
イベント費は、
特別な異常ではなく、想定される支出。
だから僕は、
イベント費では積立を触らない選択をしている。
一方で、
生活ステージが変わるなら、
積立を見直す余地は残している。
大事だったのは、
すべてを同じ「判断」にしないことだった。
